Risk Manager banca: cosa fa e quanto serve davvero

Quello del Risk Manager è, in banca, un ruolo ormai ben codificato. Anche se spesso, a causa dei continui mutamenti degli scenari di rischio nel settore del Finance, non è sempre facile capire quali responsabilità ricopra e quanto sia davvero indispensabile per l'intera organizzazione. Il tema è infatti quello dell'Operational Risk Management, e riguarda oggi virtualmente tutte le attività di business e i flussi operativi di un istituto bancario.

Il Risk Manager deve sviluppare uno sguardo capace di abbracciare una moltitudine di eventi e processi in continuo divenire, dalle tradizionali frodi finanziarie ai sempre più numerosi attacchi informatici, passando per la corretta gestione delle procedure, fino ad arrivare a gli effetti generati da eventi esterni all'azienda, che includono anche le questioni di sicurezza relative al contesto economico, sociale e sanitario (la pandemia da Covid-19 ne è un chiaro e drammatico esempio).

Non solo in chiave reattiva, con l'obiettivo quindi di bilanciare eventuali perdite attraverso accantonamenti e polizze assicurative ad hoc, ma anche e soprattutto in funzione preventiva, maturando cioè la capacità di analizzare lo status quo, di calcolare quali sono le minacce con la maggiore probabilità di avversarsi e di predisporre, di concerto con la dirigenza e con le strutture aziendali potenzialmente interessate, strumenti adeguati per mitigarne o evitarne del tutto gli effetti indesiderati.

Perché in banca il Risk Manager deve puntare sulla gestione dinamica

Seguire il secondo approccio vuol dire adottare in banca un'ottica innovativa rispetto al Risk Management e puntare, sostanzialmente, a imbastire una gestione dinamica dei rischi operativi che coinvolga tutti i livelli aziendali, trasformando il Risk Manager in un catalizzatore delle istanze delle varie divisioni e funzioni. In parole povere, cominciare a gestire i rischi operativi in modo dinamico significa non considerarli più come fenomeni imprevedibili e trattarli come catene di eventi possibili che producono effetti misurabili sui risultati di processo e di business, alterando l'esito complessivo atteso da chi ha delineato la strategia.

In questo senso, il rischio non è più un fattore esterno alla banca, bensì – il più delle volte – una criticità o una debolezza insita nell'organizzazione stessa. Gestire i rischi operativi diventa così un'attività multidisciplinare da estendere all'ecosistema bancario nella sua complessità: coinvolgendo il più possibile i responsabili di ciascuna linea di business, il Risk Manager deve studiare processi e strumenti di lavoro, analizzare serie storiche e integrare ciascuna valutazione con elementi di contesto per mettere in evidenza potenziali difformità rispetto a quanto previsto e, là dove ce ne sia l'opportunità, correggerle.

La figura del Risk Manager in banca è strategica

Come si è visto, il Risk Manager in banca deve diventare – se non lo è già – una figura di riferimento. Specialmente nel momento in cui l'organizzazione decide di attivare piattaforme avanzate per la gestione dinamica del rischio, il Risk Manager – insieme naturalmente al proprio team – si trasforma in un collettore di informazioni che possono risultare strategiche non solo nell'ottica di affrontare con maggiore consapevolezza e tranquillità gli scenari di rischio che incroceranno il percorso di crescita della banca, ma anche nella prospettiva di orientare più efficacemente attività e investimenti, bilanciando i processi per ottimizzare di volta in volta i risultati di business. Ciò che la banca deve fare per aiutare il Risk Manager a svolgere il proprio compito nel modo migliore possibile è dotarlo di tutti gli strumenti analitici necessari, ponendolo inoltre al centro di un network che fondi sui concetti di collaborazione, condivisione e trasparenza il comune obiettivo di rendere l'organizzazione sempre più resiliente.